區域性銀行數字化轉型：方法論與實踐

田清明
資深銀行數字化轉型專家，服務於銀行業20餘年，
現任綿陽市商業銀行數字化轉型辦公室副主任，負責規劃、推動全行的數字化轉型。
曾在銀行、解決方案廠商、諮詢公司，以不同的角色和視角負責數字化轉型相關的工作，積累了豐富的經驗。
在區域性銀行數字化轉型領域探索多年，除了實踐外，也熱心於佈道工作。
近兩年來，應邀到10餘家區域性銀行為銀行的中高層領導分享他在區域性銀行數字化轉型方面的經驗和思考；
同時在全國范圍內做了多場以“區域性銀行數字化轉型思路探索”為題的直播，累計觀看人數超過5萬人，
在全國區域性銀行之間獲得了強烈的反響；此外，還向《中國銀行業》等雜誌發表數篇與數字化轉型相關的文章，深受好評。

推薦語
推薦序
前言
第1章銀行數字化轉型20年001
1.1 付諸行動—推進“全國數據大集中”002
1.2 以客戶為中心—向數據要價值003
1.3 擁抱大數據—思維方式的轉變004
1.4 金融科技賦能—技術賦能業務005
1.5 數字經濟時代—大中型銀行加速轉型006
1.6 轉型新課題—區域性銀行如何開展數字化轉型工作006
第2章認識區域性銀行數字化轉型008
2.1 區域性銀行的特徵008
2.1.1 城商行：重建設，輕治理009
2.1.2 農商行：強依賴，弱自主010
2.1.3 村鎮銀行：無戰略，缺規劃011
2.2 區域性銀行數字化轉型的3個命題012
2.2.1 為什麼轉型—區域競爭已無優勢013
2.2.2 怎麼轉型—整體轉型是唯一路徑014
2.2.3 轉型轉什麼—思維方式的轉變是核心014
2.3 區域性銀行數字化轉型的10個痛點016
2.3.1 金融科技難以引領業務發展016
2.3.2 敏捷開髮帶來用戶投訴018
2.3.3 行內數據資產不能變現019
2.3.4 外部數據實用性不足020
2.3.5 線上化未能有效吸引客戶021
2.3.6 開放銀行向誰開放不清晰023
2.3.7 場景聯合運營回報率低024
2.3.8 風險模型效果不明顯025
2.3.9 科技部門牽頭轉型有掣肘026
2.3.10 轉型保障機制缺失028
2.4 問題產生的5個根源030
2.4.1 缺少清晰的指引戰略030
2.4.2 缺少完整的方法論031
2.4.3 缺少正確的轉型路徑與架構033
2.4.4 缺少統一的數字化能力規劃033
2.4.5 缺少企業數據文化氛圍034
第3章區域性銀行數字化轉型的方法論036
3.1 定戰略：定義轉型的全局戰略037
3.1.1 明確願景：打造特色鮮明、風控優良的區域最佳銀行038
3.1.2 明確使命：為客戶提供所見即所得的金融服務038
3.1.3 明確目標：構建數字化的生態銀行039
3.1.4 重視戰略落地策略：保障數字化轉型戰略可落地042
3.2 選戰術：選擇轉型的模式043
3.2.1 復刻大行轉型模式成效不佳043
3.2.2 燈塔工廠模式助力轉型043
3.3 定方法：制定轉型的基本法044
3.4 建能力：構建中台與前台數字化能力046
3.4.1 區域性銀行科技能力與數據能力的現狀047
3.4.2 以中台能力構建數字化轉型底座048
3.4.3 以前台數字化能力打通服務客戶的“最後一公里”050
3.5 塑文化：塑造數據文化051
第4章如何“摸家底”053
4.1 第一步：設立評價框架與內容054
4.1.1 戰略規劃與組織流程建設主題域054
4.1.2 業務經營管理數字化主題域063
4.1.3 數據能力建設主題域069
4.1.4 科技能力建設主題域071
4.1.5 風險防範能力主題域073
4.2 第二步：構建組織體系076
4.3 第三步：明確牽頭部門077
4.4 第四步：建立工作機制078
4.5 第五步：分工協作完成自評底稿079
4.6 第六步：分析診斷結果081
第5章如何搭架構084
5.1 銀行數字化轉型的幾種常見架構084
5.1.1 構建完整的企業級架構085
5.1.2 金融科技重塑技術架構087
5.1.3 基於“摸家底”評價框架搭架構088
5.2 區域性銀行轉型架構搭建的步驟091
5.2.1 第一步：組織治理先行091
5.2.2 第二步：構建數據能力097
5.2.3 第三步：提昇科技自主可控能力099
5.2.4 第四步：構建業務數字化能力101
5.2.5 第五步：提升風險管控能力119
5.3 架構運行機制120
5.3.1 前提：全行管理層對轉型達成共識121
5.3.2 基礎：以《指導意見》為指引121
5.3.3 資源：引入外部技術與數據資源122
5.3.4 保障：構建協同工作機制123
第6章如何定路徑125
6.1 銀行數字化轉型的5種常見路徑125
6.1.1 路徑一：自上而下全面推進數字化轉型126
6.1.2 路徑二：科技能力賦能業務轉型128
6.1.3 路徑三：全面建設敏捷組織以推動業務轉型130
6.1.4 路徑四：極致客戶體驗帶動業務轉型133
6.1.5 路徑五：照鏡子，補短板，推動整體轉型135
6.2 區域性銀行轉型實施步驟136
6.2.1 第一步：頂層設計驅動組織變革137
6.2.2 第二步：流程優化帶動業務重塑140
6.2.3 第三步：“業技融合”實現業務數字化144
6.2.4 第四步：建立後評價機制145
6.3 落地步驟運行機制148
6.3.1 前提：以數字化轉型目標為指引148
6.3.2 基礎：重視現狀診斷149
6.3.3 資源：充分利用內外部資源149
6.3.4 保障：構建可落地的組織保障能力150
第7章如何建能力152
7.1 業務中台152
7.1.1 業務中台基礎知識153
7.1.2 業務中台能力框架154
7.1.3 業務中台能力的拆解155
7.1.4 業務中台的實現路徑164
7.1.5 支撐業務中台的系統群落規劃167
7.2 數據中台168
7.2.1 數據中台的定義169
7.2.2 數據中台的基礎169
7.2.3 數據中台的框架171
7.2.4 數據中台的運行173
7.2.5 數據中台的實現路徑175
7.3 數據治理177
7.3.1 全面解讀數據治理指引178
7.3.2 數據治理現狀診斷180
7.3.3 調整數據治理架構181
7.3.4 完善數據管理體系182
7.3.5 閉環管理數據質量183
7.3.6 設計問責機制184
7.4 移動工作平台185
7.4.1 員工需要什麼樣的工作平台185
7.4.2 企業微信應用的普遍現狀186
7.4.3 如何調整企業微信的定位187
7.4.4 如何用企業微信構建移動工作平台189
第8章如何塑文化191
8.1 高管層達成數字化轉型共識191
8.1.1 共識一：數字化轉型不能沒有明確目標192
8.1.2 共識二：數字化轉型不等於科技引領業務193
8.1.3 共識三：數字化轉型不等於全麵線上化194
8.2 中層管理人員建立新的思維方式195
8.2.1 打破“他有我也要有”的思維習慣195
8.2.2 成為最了解客戶的金融專家196
8.3 普通員工提升數據應用能力197
8.3.1 培訓員工數字化基礎技能198
8.3.2 “定向業務+數據分析能力”培訓199
8.4 科技與數據團隊主動作為200
第9章10個區域性銀行數字化轉型典型案例202
9.1 案例一：某城商行的崛起—流程優化驅動數字化轉型203
9.1.1 變革背景203
9.1.2 現狀診斷204
9.1.3 搭建架構204
9.1.4 制定路徑206
9.1.5 實踐成果207
9.1.6 潛在問題208
9.2 案例二：某城商行的強勢發展—科技賦能業務，
塑造產業金融209
9.2.1 變革背景209
9.2.2 現狀診斷210
9.2.3 搭建架構211
9.2.4 制定路徑213
9.2.5 實踐成果214
9.2.6 潛在問題215
9.3 案例三：某城商行的穩步變革—組織變革推動業務轉型216
9.3.1 變革背景216
9.3.2 現狀診斷217
9.3.3 搭建架構218
9.3.4 制定路徑219
9.3.5 實踐成果222
9.3.6 潛在問題222
9.4 案例四：某城商行規模增長的秘密—自上而下建機制，
全面推進數字化轉型223
9.4.1 變革背景224
9.4.2 搭建架構224
9.4.3 制定路徑225
9.4.4 實踐成果226
9.4.5 潛在問題227
9.5 案例五：某農商行全面數字化演進—業務發展瓶頸倒逼
全行主動轉型228
9.5.1 變革背景228
9.5.2 現狀診斷229
9.5.3 搭建架構230
9.5.4 制定路徑232
9.5.5 實踐成果234
9.5.6 潛在問題235
9.6 案例六：某農商行聽取一線的聲音—打造數字員工平台，
促轉型235
9.6.1 變革背景235
9.6.2 現狀診斷236
9.6.3 搭建架構238
9.6.4 制定路徑240
9.6.5 實踐成果241
9.6.6 潛在問題242
9.7 案例七：某農商行業務轉型新動能—構建人才梯隊243
9.7.1 變革背景243
9.7.2 現狀診斷244
9.7.3 尋找新動能246
9.7.4 實施方案248
9.7.5 實踐成果249
9.7.6 潛在問題249
9.8 案例八：某村鎮銀行移動展業助區域優勢—一招構築護城河250
9.8.1 變革背景250
9.8.2 現狀診斷251
9.8.3 實施方案252
9.8.4 實踐成果255
9.8.5 潛在問題256
9.9 案例九：某村鎮銀行戰略先行—借用外腦，明確數字化戰略256
9.9.1 變革背景257
9.9.2 現狀診斷258
9.9.3 搭建架構259
9.9.4 制定路徑262
9.9.5 實踐成果265
9.9.6 潛在問題265
9.10 案例十：某村鎮銀行全面能力提升—善用外部金融科技
資源266
9.10.1 變革背景266
9.10.2 實施方案267
9.10.3 實踐成果268
9.10.4 潛在問題269
第10章不同類型區域性銀行轉型建議270
10.1 城商行轉型方法與實踐路徑建議270
10.2 農商行轉型方法與實踐路徑建議274
10.3 村鎮銀行轉型方法與實踐路徑建議275