產業互聯網平台突圍：在線支付系統設計與實現

馬效峰
高級會計師、經濟師，某知名工業互聯網平台公司財務總監。
多年從事互聯網金融平台規劃及運營管理工作，熟悉各類互聯網平台運營模式及銀行、擔保公司、第三方支付公司等金融支付服務機構的產品和服務。
具備多個互聯網平台項目的需求調研、規劃、建設、部署及運營工作實戰經驗。
主持過跨行業、跨領域工業互聯網平台支付系統的整體規劃和運營管理工作。

冀秀平
註冊會計師、高級會計師、經濟師。
長期從事公司財務管理、戰略規劃管理、投融資服務等工作。
曾參與多個綜合性互聯網平台、行業互聯網平台的規劃設計、項目管理和運營工作。
深度研究互聯網平台商業模式設計、財務與業務系統管理、金融行業發展趨勢及政策監管。

目錄
前言
第一章產業互聯網與在線支付
第一節產業互聯網:互聯網新風口
一、互聯網之勢
二、從消費互聯網到產業互聯網
三、密集出台的產業互聯網相關政策
四、寒冬中資本的角逐
五、互聯網巨頭的產業互聯網戰略佈局
第二節交易時代：B2B在線交易的興起與困境
一、一波三折的B2B電商發展之路
二、B2B在線交易快速增長
三、B2B在線交易面臨的困境
第三節B2B在線支付：通向數據時代的高速路
一、支付不僅僅是資金流動
二、給用戶一個在線支付的理由
三、交易場景的滿足

第二章產業互聯網典型模式與案例解析
第一節產業互聯網模式概述
一、電商平台盈利模式簡介
二、多維度定位B2B平台交易模式
三、平台業務模式的選擇
四、產業互聯網模式誤區規避
第二節電商自營模式
一、模式概述
二、案例：找鋼網的自營模式
第三節開放運營模式
一、模式概述
二、案例：1688平台開放運營模式
第四節寄售交易模式
一、模式概述
二、案例：慧聰網（慧聰集團）的寄售模式

第三章B2B支付模式
第一節在線支付模式概述
一、在線支付服務方趨於豐富
二、在線支付交易規模不斷擴大
第二節企業直接支付模式
一、B2B平台企業線下直接支付
二、B2B平台代收代付模式
第三節第三方支付模式
一、第三方支付模式簡介
二、第三方網關支付模式
三、第三方賬戶支付模式
四、支付許可證的申請
第四節銀行創新支付模式
一、銀行網關支付模式
二、單銀行資金擔保支付模式
三、銀行內部（附屬）賬戶資金監管模式
第五節信用支付模式

第四章在線支付系統構建基礎
第一節在線支付系統概要
一、支付的發展與支付系統的產生
二、在線支付系統的概念和構成
三、在線支付系統場景和方式介紹
第二節影響支付系統設計的關鍵要素
一、平台的產品和服務
二、平台業務模式
三、平台的用戶群體
第三節平台支付需求分析
一、平台支付系統參與方及需求分析
二、B2B支付特點及其他支付需求

第五章在線支付系統構建方案設計
第一節平台支付體系規劃
一、支付環境分析
二、支付模式選擇
三、支付中心功能規劃
四、支付配套系統建設
五、制度規范建設
第二節交易流程設計
一、在線交易結構
二、資金流、物流、信息流的交互
三、支付手續費設計
四、分潤設計
五、物流設計
第三節支付系統功能詳細設計
一、支付中心功能架構
二、主要功能模塊解析
三、支付運營後台功能示例
第四節支付安全保障系統建設
一、支付安全保障系統建設的重要性
二、支付安全保障系統架構
三、安全保障系統功能詳細設計

第六章在線支付實現路徑
第一節支付渠道的選擇
一、市場典型支付渠道綜合評價要素
二、市場代表支付渠道介紹
第二節支付商務對接
一、初步對接
二、確定渠道合作優先級
三、合作談判
四、協議簽署準備
五、簽署合作協議
六、制定後續對接內容及服務保障計劃
第三節開發實施
一、支付中心及配套系統建設規劃
二、前置條件準備及配套制度建設計劃
三、項目實施團隊組建
四、項目開發實施計劃
五、項目實施計劃舉例
第四節在線支付的推廣
一、阿里“珍珠港事件”的啟示
二、B2B在線支付推廣是一個通關的過程
三、推廣策略

第七章B2B平台支付未來發展需求和方向
第一節產業互聯網加速發展
一、稅收政策將推動產業互聯網交易主體快速增加
二、信用環境改變將逐步提升產業互聯網交易主體質量及積極性
三、科技進步為產業互聯網插上騰飛翅膀
四、產業互聯網的發展趨勢
第二節在線支付落地任重道遠
一、中國將成為全球支付行業發展的穩定引擎
二、產業互聯網在線支付的落地仍任重道遠
三、淘集集擠兌事件與電商平台的“二清”風險
第三節監管趨嚴環境中的
第三方支付
一、監管趨嚴環境對第三方支付的影響
二、支付產業開放對第三方支付的影響
三、支付機構未來發展應對
第四節產業互聯網與銀行轉型探索
一、傳統銀行向互聯網交易型銀行的轉變
二、互聯網交易型銀行對產業互聯網的影響
三、銀行電票支付創新
四、商業銀行在B2B支付領域的機遇
第五節集團財務公司的服務延伸
一、財務公司面臨的轉型問題
二、財務公司業務創新
三、平台經濟模式下財務公司發展機遇與挑戰
第六節支付與金融技術的融合發展
一、區塊鏈技術與支付變革
二、第三方支付與支付領域模式變革
三、支付與數據服務行業

附錄詳解產業互聯網平台支付相關政策核心條款
一、非金融機構支付服務管理辦法
二、非金融機構支付服務管理辦法實施細則
三、支付機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法
四、非銀行支付機構網絡支付業務管理辦法
五、非銀行支付機構風險專項整治工作實施方案
六、關於加強支付結算管理防範電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知
七、中國人民銀行支付結算司關於將非銀行支付機構網絡支付業務由直連模式遷移至網聯平台處理的通知
八、中國人民銀行辦公廳關於進一步加強無證經營支付業務整治工作的通知
九、中國人民銀行關於規範支付創新業務的通知
十、客戶備付金集中存管政策演變
十一、中國人民銀行關於取消企業銀行賬戶許可的通知